Arbeider mot økonomisk uavhengighet og tidsfrihet med Joe DiSanto

I dag snakker vi om et ofte oversett aspekt av helse, som er økonomisk helse. Statistisk sett er økonomiske problemer en av de fem største stressfaktorene for mange amerikanere. Og vi vet at stress kan ha stor innvirkning på søvnen vår, immunforsvaret og selvfølgelig vår lykke.


Skriv inn Joe DiSanto, skaperen av bloggen “ Play Louder ” som inspirerer mennesker over hele kloden til å oppnå økonomisk uavhengighet og tidsfrihet. Joe lærer andre hvordan de kan drive sine individuelle økonomiske liv som en bedrift - navigere i budsjettering, skatt, karriere, pensjon og til og med sidekast på en smartere og mer effektiv måte.

Jeg tror du får mye ut av denne, så la oss hoppe inn!


Episodens høydepunkter

  • Hvorfor sporing av personlig økonomi er like viktig som sporing av økonomi
  • Økonomisk uavhengighet kontra pensjon
  • Hvordan finne ut hvor mye du virkelig trenger for økonomisk frihet (det kan være mindre enn du tror!)
  • Vår virkelige mest verdifulle ressurs (tid) og hvordan du kan bevare den
  • En fascinerende måte å tenke på tidskostnad kontra pengekostnad
  • Måter å lære barna entreprenørskap og økonomisk ansvar
  • En god første økonomiske treningsbane for barn
  • Bøker å lese for å heve forretnings- og økonomiplanleggingen
  • Og mer!

Ressurser vi nevner

  • Spill Louder
  • Kurs: The Financial Independence Roadmap (Registrer deg her for 50% avslag for Innsbruck-lyttere) og bruk koden WELLNESS for en ekstra $ 20 avslag denne måneden!
  • Rik pappa Stakkars pappa
  • Dine penger eller livet ditt
  • Den nye jorden
  • Kraften i nå

Likte du denne episoden?Send en kommentar nedenfor eller legg igjen en anmeldelse på iTunes for å gi oss beskjed. Vi verdsetter å vite hva du synes, og dette hjelper andre mødre å finne podcasten også.

Les podcast

Denne podcasten er sponset av Olipop, en deilig brus som faktisk er bra for deg. Visste du at de fleste amerikanere bruker mye mer enn det anbefalte daglige inntaket av sukker? Og søte drikker som brus er den ledende kilden til ekstra sukker? Og de fleste av oss får heller ikke nok fiber! Jeg har funnet et deilig svar på begge disse problemene, og det heter Olipop. Jeg var så spent på å finne et virkelig sunt brusalternativ. Olipop bruker funksjonelle ingredienser som kombinerer fordelene med prebiotika, plantefiber og botaniske stoffer for å støtte mikrobiomet ditt og fordeler fordøyelseshelsen, og de smaker akkurat som brus uten søppel. Olipop inneholder mye, mye lavere sukker enn vanlig brus. Vintage Cola har bare to gram sukker sammenlignet med en vanlig cola med 39 g sukker. Vi har utarbeidet en eksklusiv avtale for lytterne til Innsbruck podcast. Motta 20% avslag PLUS Gratis frakt på deres bestselgende varepakke. Dette er en fin måte å prøve alle deilige smaker og finne din favoritt. Gå til drinkolipop.com/wellnessmama eller bruk koden WELLNESSMAMA i kassen for å kreve denne avtalen. Denne rabatten er bare gyldig for deres sortpakker. Olipop finnes også i over 3000 butikker over hele landet, inkludert Whole Foods, Sprouts, Kroger, Wegman ’ s og Erewhon.

Denne podcasten er sponset av Wellnesse, personlig pleiefirmaet jeg grunnla for å ta imot noen av de verste lovbryterne i personlig pleieverden! Visste du at mange hårpleieprodukter inneholder sterke vaskemidler? Men håret ditt er ikke skittentøy og trenger ikke behandles som det er! I stedet opprettet vi nærende og naturlig “ hårmat ” produkter som støtter hårets naturlige balanse og styrke over tid, slik at det blir sterkere og sunnere og fortsatt like skinnende og rent som enhver annen sjampo! For å hjelpe deg med å se og føle forskjellen, arrangerer vi en håravgift-utfordring! Prøv det i 30 dager og vis oss forskjellen i håret ditt! Bare ta et bilde og merk oss på alle sosiale medier. For å gjøre det enda enklere, kan du spare 15% på alle hårpleieproduktene våre denne måneden med koden hairdetox15 på wellnesse.com

Katie: Hei, og velkommen til “ Innsbruck Podcast. ” Jeg er Katie fra wellnessmama.com og wellnesse.com. Det er min nye serie med personlig pleieprodukter, inkludert hårmat, hårpleie som gir næring til kroppen din utenfra. Du kan sjekke alt på wellnesse.com.


Jeg er her i dag med Joe DiSanto, og vi snakker om et ofte ikke nok omtalt aspekt av helse, som er økonomisk helse. Og grunnen til at jeg tror de er i slekt er at vi vet at statistisk sett har mange av oss stress som stammer fra økonomiske bekymringer. Og dette stresset kan være en stor årsak til stress i andre områder av livet, og for ikke å få nok søvn og over hele linja.

Og så, jeg er her med noen som jeg nylig har funnet, og jeg liker virkelig arbeidet hans. Joe DiSanto har en blogg som heter “ PLAY LOUDER, ” der han snakker om ideen om ikke bare å jobbe mot pensjon, men å jobbe mot økonomisk uavhengighet og tidsfrihet. Og vi går i dag inn på hvordan det ser ut og hvordan vi alle kan drive våre egne økonomiske liv som en virksomhet på måter som er skatteeffektive, som hjelper oss å jobbe mot denne økonomiske friheten tidligere, og noen strategier for hva det egentlig ser ut som. det er oppmuntrende fordi jeg tror det ofte er mye lettere enn vi forventer, og kanskje er dette tallet som vi jobber mot for økonomisk frihet ofte lavere enn vi tror det kan være.

Så vi går virkelig inn på det i dag. Vi snakker om ting som eiendom, om sidekast, om budsjettering og om å investere, og hvordan du kan få alle disse delene til å fungere sammen for deg. Så, veldig praktisk episode, litt avvik fra de normale, bare fysiske aspektene av helsen eller det mentale-emosjonelle som jeg ’ har snakket om nylig. Jeg tror denne også spiller inn ettersom økonomiske problemer er en av de fem største stressfaktorene for mange amerikanere, og jeg tror du får mye ut av denne. Så la oss hoppe inn.
Joe, velkommen. Takk for at du er her.

Joe: Absolutt. Takk for at du hadde meg, Katie. det er veldig hyggelig å være her.


Katie: Jeg er spent på denne chatten fordi den er litt avvik fra vårt normale snakk om bare de fysiske aspektene ved helse og velvære. Men jeg tror en som er like viktig, som er ideen om økonomi, og spesielt hvordan de knytter seg til mental helse. Og jeg vet at alle slags økonomiske, forskjellige betraktninger er kilder til stress for mange mennesker. Så jeg er veldig takknemlig for å få hoppe inn i dette med deg i dag og virkelig snakke om noen av de praktiske tingene folk kan gjøre.

Joe: Absolutt.

Katie: Til å begynne med, gi oss litt av bakgrunnen din og hvordan du kom inn i denne verden, til å begynne med.

Joe: Jada. Vel, la oss se det. Jeg ble født i 1975 … Vel, jeg kommer til å kutte til, antar jeg, litt etter college. Jeg faktisk slags … Jeg er litt som en kunst og en matematisk hjerne. Og så, jeg var faktisk en kunstfag på college, tro eller ikke, men jeg var også alltid interessert i økonomi, i virksomhet. Og jeg ville alltid … Et par ting jeg ønsket å gjøre etter å ha kommet på college, uansett årsak, ønsket å eie et hus og jeg ville starte en bedrift. Og det var akkurat som på agendaen mine. Og det å være jeg var interessert i kunst, skjønte jeg også. Jeg var en fotograferingsfag, og jeg skulle ganske enkelt drive med fotografering. Og jeg endte med å komme i etterproduksjon. Og etterproduksjon viste seg å være som den perfekte kreative virksomheten for meg. det er noe jeg virkelig elsket å gjøre. Jeg elsket å gjøre jobben. Det var en veldig morsom bransje. Og det var en god bit i mitt sinn. Det var som en flott virksomhet som jeg potensielt eide en dag. Så stjernene tilpasset meg i den forstand. Jeg fant ut som en virkelig flott måte å like, kommersielt og praktisk bruke kunst, vet du, som en karriere, og det stilte opp med å være en god forretningsmulighet, tenkte jeg.


Så til slutt, jeg er fra Rhode Island, jeg gikk til School of Massachusetts. Jeg flyttet til New York rett etter skolen for å starte karrieren der. Og så et par år inn i det, bestemte jeg meg for at New York var litt for stramt for meg. Jeg er liksom, som … Du vet, jeg er litt acedia. Som, vet du, jeg liker ting som er ryddige. Og det var, som … Det var litt klaustrofobisk. Så jeg bestemte meg for å gå på denne bilturen med kjæresten min på den tiden. Og bilturen, som, aldri endte, antar du at du kan si. Vi kjørte gjennom Los Angeles, og vi var der i en uke. Og det var omtrent det andre stedet jeg kunne gjøre jobben min. Og vi bestemte oss bare for å bli. Vi bestemte oss for ikke å dra tilbake til New York. Og det var sannsynligvis omtrent 21 år siden. Jeg bor i Florida nå de siste par årene, men jeg var i LA i omtrent 20 år. Og det var der jeg møtte kona mi. Og vi jobbet faktisk sammen, men …

Så karrieren min fortsatte, liksom, videre der og den vokste. Og til slutt startet jeg en bedrift. Og underveis, vet du, den andre typen bakgrunn til meg er at jeg alltid har vært i økonomi og liksom penger, antar jeg. Jeg mener, både for bare at det er som om hjernen min er, men også i mine yngre år, vet du, i familielivet mitt, hadde vi slags mye kamp med penger. Så jeg begynte å jobbe tidlig og måtte bare tenke på penger tidlig. Og penger var bare noe jeg virkelig, som, ønsket å ha kontroll over, antar jeg i mitt liv. Så jeg adopterte nettopp disse virkelig gode, som slags personlige økonomiske vaner bare, du vet, utenfor arbeidet mitt. Og da jeg begynte å drive virksomheter, men før jeg startet mitt eget, som hvor jeg jobbet, og til slutt startet mitt eget, var jeg i stand til å bruke alle disse, som du virkelig vet, slags gode kjedelige personlige finansattributter til virksomhetene.

Og jeg skjønte veldig raskt at det å kjøre økonomien i livet ditt er veldig som å drive økonomien til en bedrift. Det betyr omtrent det samme. Du driver bare slags virksomhet av deg. Så jeg lærte meg selv, du vet, regnskap og bokføring, og sånne ting, bare for mitt eget personlige, du vet, livet. Og så begynte jeg å bruke dette på virksomheten min. Og disse taktikkene og strategiene er veldig effektive i virksomheten. Og av en eller annen grunn er det morsomt, som i virksomhet, å gjøre økonomien din og holde deg på toppen av bøkene dine og forstå hvor og hvordan du tjener penger, og vite hvor mye penger du bruker, og sørge for at du har en & ldquo ; lønnsom virksomhet, ” det er ganske standard, vet du, i næringslivet og av åpenbare grunner. det er som ingen vil, vet du, være i en virksomhet som mister penger. Og faktisk kan du ikke være i en virksomhet som mister penger for lenge.

Men av en eller annen grunn, når det kommer til vårt personlige liv, som om folk ikke liker, tror de at det nødvendigvis er noe du trenger å gjøre, som, du vet, slags sporer inntektene og utgiftene dine at du alltid tjener mer enn du bruker, og du vet, slags har en forretningsplan for livet ditt. Og jeg vet ikke hvorfor, for meg, har jeg alltid laget den korrelasjonen, vet du. Jeg kunne se at de var på samme måte. Og jeg tenkte alltid på livet mitt som å drive virksomheten til meg. Og det er ikke en gang bare i form av penger, du vet, penger inn, penger ut og, som bokføringsaspektet, men det er også, som, slags mentalitet til, som, du vet, å være gründer i livet ditt og å være forretningsinnstilt, vet du. Og selv om du ikke eier en bedrift, som før du eier en bedrift, var jeg forretningsinnstilt i arbeidet mitt.

Som, jeg tenkte på meg selv, du vet, som, du vet, jeg var produktet og arbeidsgiveren min var min eneste klient, og som om jeg virkelig ønsket å gjøre en god jobb, og at de ville gi meg mer arbeid, og mer ansvar, og betal meg mer, og fortsett å ansette meg år etter år. Så jeg brukte liksom bare disse, som du vet, entreprenørskap, som forretningsmentaliteter i livet mitt. Og kutt til nå, vet du, min kone og jeg, og sammen med våre partnere og venner startet virksomheten. Det var vellykket i Los Angeles. det fortsetter faktisk. Partnerne mine betalte meg nådig ut fordi kona og jeg bestemte meg for … Jeg vet ikke at vi var i 40-årene da vi fikk barnet vårt. Jeg var 40, hun var 36. Og vi jobbet mye. Som du vet, virksomheten vår i Los Angeles var ganske mye reklame og underholdning. Og som mange bransjer, er det en langvarig virksomhet. Du må virkelig leve det. Og det var flott.

Vi likte det og elsket det. Men når vi først hadde fått et barn, hadde vi plutselig ikke tid lenger. Vi var som “ Wow, dette er veldig vanskelig. ” det er veldig vanskelig å balansere å få et barn og også gjøre karrieren vår slik vi hadde gjort det. Og du vet, de fleste i krevende jobber løser problemet ved å ansette en barnepike og gjøre hva de må gjøre. Og vi gjorde det. Og jeg vet ikke, et sted der inne begynte vi å tenke at, “ Hei, du vet, kanskje vi burde tenke på nytt hele livet. Liker, kanskje hvis vi liker … Du vet, hvis vi kan gjøre det, hvis vi kan revidere hele livsstilen vår, kan vi bevege oss og, som, kanskje jobbe mindre og tilbringe mer tid med sønnen vår, og du vet, jobbe deltid eller …? ” Og kona mi er for øyeblikket ikke … Hun er bare heltidsmor nå og viet seg litt til sønnen min mens han er ung, vet du, i disse unge årene.

Og det frøet ble plantet et sted langs linjen, og det vokste. Og du vet, for litt over to år siden pakket vi hele operasjonen og flyttet til et billigere sted å bo. Og nå bor vi i Tampa, Florida-området, og vi liker det veldig godt. Og du vet, underveis, i å eie virksomhetene, vet du, jeg hadde … Du vet, vi har ansatt … Vi hadde, du vet, mange ansatte, som du vet, i gjennomsnitt omtrent 30 til 40, men så mange som 60, i noen tilfeller da vi holdt på med produksjoner. Og så har jeg ansatt mange unge mennesker og veiledet slags mange unge mennesker. Og i løpet av disse årene jobbet jeg med, vet du, bare å være planlegger, og planla for min pensjonering ” en dag, investere, slags holde oversikt over min egen personlige økonomi, holde styr på økonomien for virksomheten. Og vi jobbet i, som … Du vet, jeg hadde aldri mitt eget kontor. Vi hadde akkurat et åpent arbeidsområde.

Og noen av de små barna og til og med, du vet, folk i 30-årene, de ville høre meg snakke om eiendom på telefonen eller gjøre dette eller det, og de begynte å spørre, som, “ Så hva gjør du gjør? Hvordan forbereder du deg på pensjonisttilværelsen? Skal jeg kjøpe eiendom? Hva skal jeg investere i? Og jeg begynte å begynne denne mentoren i dette personlige finansområdet for folk som du vet, jeg jobbet med, du vet, noen av mine yngre ansatte. Og de vil alltid si, som, “ Hei, du vet, du bør, som, undervise i en klasse eller noe. ” Du vet, liksom, den gangen, det var som, “ Du burde gå på samfunnshøgskolen og undervise i en klasse om natten eller noe. ” Og jeg trodde alltid det ville være gøy, men jeg hadde bare ikke tid. Og så, da vi overgikk, heldigvis, fungerte all planleggingen, og vi samlet inn nok penger til å kunne gjøre denne store overgangen og jobbe mindre.

Jeg bestemte meg virkelig for å fortsette å være mer som, som, en lærer i det personlige økonomirommet, og virkelig, som, prøve å hjelpe folk til å forstå hvorfor det er viktig og hvorfor de skal gjøre det, og hva fordelene med det er. Men også, jeg har også siden du vet blitt kontaktet av andre venner som eier selskaper og sånt, og de er som, “ Hei, vil du hjelpe oss med vår økonomi? ” Du vet, fordi de kjenner meg fra virksomheten min, og det var vellykket. Og så, nå er jeg i utgangspunktet virksomhetsleder for små bedrifter og slags høyere inntektsindivider, og coacher også vanlige enkeltpersoner. Jeg antar at du vil si, du vet, hvordan de skal få finanshuset sitt i orden og forberede seg for hva nå tror jeg, vet du, det moderne begrepet for pensjon, det skal bare kalles pensjon. Du vet, på dagen var det bare god gammeldags pensjon.

Nå kaller de små barna det økonomisk uavhengighet. Og det blir faktisk en slags bevegelse. Det er en hel bevegelse rundt økonomisk uavhengighet kalt FIRE-bevegelsen, som står for Financial Independence, Retire Early. Og det er en hel gruppe mennesker som du vet, er interessert i personlig finansiering og virkelig fokuserer på å spare mer, investere bedre og bygge opp nettoverdien raskere og oppnå det de kaller økonomisk uavhengighet tidligere i livet, i motsetning til den slags gammeldagse du kjenner, du jobber, du vet, 45, 50 år, og deretter pensjonerer du ” du vet, når du er, vet du, i slutten av 60- eller 70-årene. Og forhåpentligvis vet du, du har som mobilitet og økonomi til å faktisk gjøre noen morsomme ting.

Folk sier, “ Hei, hva om vi virkelig overbelaster besparelsene våre og vårt fokus på å oppnå økonomisk uavhengighet tidligere i livet? ” Og da jeg liksom startet min personlige økonomi, vet du, reise tilbake rett etter college, for eksempel, det var ingen som snakket om det, og du sparte bare for pensjon. ” Vel, du vet, planleggingen min gjorde i utgangspunktet det mulig for oss å komme til en tid med økonomisk uavhengighet mye raskere, du vet, enn vi hadde håpet. Så vi er veldig glade for det. Men nå prøver jeg å hjelpe andre mennesker, vet du, få tankene om det og gjøre fremskritt mot det selv.

Katie: Jeg elsker det. Og så mye av det du nettopp sa, gjenspeiler meg virkelig fordi jeg har en lignende innsikt i livet mitt, ikke så mye med den økonomiske siden, men på et tidspunkt, for mange år siden, var jeg utrolig stresset med å prøve å styre et par virksomheter. Og på den tiden tror jeg at jeg hadde fem barn, kanskje fire på det tidspunktet, men nå seks barn, og jeg var så stresset. Jeg var sannsynligvis på randen av et nervøst sammenbrudd. Og i dette øyeblikk av klarhet tenkte jeg på å faktisk slette “ Innsbruck ” fordi jeg visste at jeg ikke kunne holde alle platene i luften på samme måte.

Joe: Å, herregud, kan jeg forestille meg. Oh, wow, for et øyeblikk som det må ha vært …

Katie: Akkurat. Og …

Joe: … å ha hånden på Delete-tasten, og du er som, “ Skal jeg gjøre dette? ”

Katie: Ja. Og jeg hadde dette, som et lyn øyeblikk av klarhet og innså at stresset mitt ikke kom fra forretningssiden. Stresset mitt kom fra hjemmet. Så jeg begynte å jobbe bakover med å gå, “ Hvorfor er jeg ikke stresset i virksomheten, og hvorfor er jeg stresset hjemme? ” Og jeg skjønte at i virksomheten visste jeg hva målene var. Jeg visste hvordan vi kom dit. Jeg hadde spesifikke strategiplaner, KPI, SOP. Jeg hadde alt ringt inn. Så det var ingen kilde til stress fordi det ikke var åpne sløyfer. Og jeg drev virksomheten min som en bedrift som jeg burde ha vært. Og hjemme prøvde jeg å håndtere enda flere variabler i hodet mitt, holde alles fysiske, emosjonelle, som alle deres behov, mat, alt møttes helt alene i hodet mitt. Og så, det var en lyndag for meg. Og jeg begynte å kjøre hjemmet mitt strategisk, som om jeg ville drive en virksomhet og få et system på plass.

Joe: Der går du.

Katie: Så jeg elsker at du tok opp den analogien. Og jeg elsker også at du gikk inn i ideen om økonomisk uavhengighet fordi du har rett, jeg tror dette er et skifte vår generasjon gjør. Borte er tiden der du i de fleste tilfeller kan jobbe for det samme selskapet hele livet og deretter pensjonere 65 år, og alt ordner seg bare. Det er bare … det endres for raskt. Så på den ene siden, som foreldre, er det noe vi ikke vet for å forberede barna våre på, for absolutt kan deres fremtid endres raskere. Men for oss er det faktisk … Det er en vakker sølvfôr av det, til ditt punkt, det vil si at vi ikke trenger å vente til vi er 65 år for å begynne å leve. Vi kan jobbe mot den tidsfriheten nå.

Og jeg elsker at bevisstheten om pensjonens virkelige skjønnhet bare er å få gjøre det du vil gjøre når du ikke vil gjøre det, og omvendt ikke å gjøre ting du ikke vil gjøre når du ikke vil gjøre den. Og når du tenker på det på den måten, er det lettere å begynne å bygge mot den yngre, og selv om det er deltid, bygge på måter du kan få mer av den tidsfriheten, og ha disse erfaringene, og fortsatt bygge din økonomi, og jobbe mot dette som et langsiktig mål også. Så la oss bli mer spesifikke. Gå litt gjennom hvordan du jobber med noen om å lage en plan for dette, lage et budsjett for dette, fordi det fra forskningen min og det jeg har jobbet med med min egen familie, virker som om dette faktisk er mye mer gjennomførbart enn de fleste folk skjønner.

Joe: Ja, du vet, det er det morsomme med det. det er egentlig ikke så vanskelig å ha en plan, og det tar ikke så mye tid å sette en “ plan sammen. ” Jeg vil sannsynligvis si at det som tar litt mer tid er slags, vet du, sporing av din, du vet, inntekter og utgifter over tid. Og jeg kommer til det. Men for å komme i form for planlegging av det, vet du, jeg antar at en ting jeg liksom ville si om pensjonen, det er morsomt, folk ser ikke ut til å ville planlegge for dette. Og jeg lurer på hvorfor eller prøver å finne ut hvorfor. Og jeg tenker litt på det, som om du vet, på noen få måter, du vet, det er som … Så som for meg, liker jeg personlig økonomi. det er som en hobby. Du vet, jeg har ikke noe imot å gjøre det. Og jeg tror vi er lik og lytter til showet ditt, og du snakker om din type personlighet, jeg tror vi likner på mange måter.

Og som om jeg synes det er avslappende fordi du vet, økonomi og matematikk, de har slags konkrete svar. Det er ingen … Du vet, det er ikke veldig tåkete, så jeg synes det er beroligende, men ikke alle er med på det, vet du. det er som alle har sine hobbyer. Noen mennesker liker fitness, og det er en veldig fin hobby å ha fordi det har mange gode fordeler for livet ditt. Andre mennesker, vet du, uansett, de er i flygende drager. Hvem vet? Så noen hobbyer gagner livet ditt, vet du, på disse praktiske måtene, mer enn andre. Åpenbart er alle hobbyer gode. Så du vet, det er noe jeg tenker på, som om det kanskje er en grunn til at folk ikke gjør det. Hvis de bare ikke er hobbyen deres, er det vanskelig for dem å komme bak. Men å gjøre forholdet til kondisjon, penger er veldig viktig. Og penger vil påvirke alle aspekter av livet ditt, enten du vurderer, vet du, det er en morsom hobby eller ikke, og mye som helsen din. Så du vet, akkurat som helsen din, hvis det ikke er din hobby, trenger du fortsatt å gjøre det, og du må finne ut en måte å, som, mentalt komme over det, eller hvis du søker litt hjelp, som en personlig trener eller noe sånt, for å gi deg litt ansvar og gi deg veiledning og struktur, og forhåpentligvis få deg til, som, en konsekvent, du vet, type helse.

Men den andre grunnen til at jeg tror folk ikke tenker på pensjon, er fordi jeg ikke vet, det virker bare så langt, du vet, Neverland, og du hører om det, men det er noe du tenker på å gjøre når du er gammel. Kanskje det ikke begeistrer folk. De synes det høres søvnig ut, det vet jeg ikke. Men når du begynner å tenke på det som denne økonomiske uavhengigheten, som du sier, og du begynner å tenke, “ Hei, du vet, kanskje jeg kunne komme til dette tidligere, så tenker du på det mer spennende måte. Du er som, “ Wow, hvis jeg kunne ha, som frihet, og jeg ikke trengte å gå til den samme jobben de neste 40 årene, måtte jeg kanskje bare gjøre i 10 år. & Rdquo ; Og du begynner å bli som en, begeistret, og jeg tror det hjelper deg å komme inn på dette litt mer, som du vet, entreprenørskap og slags forretningsinnstilte ting. Liker, “ Hva kan jeg gjøre for å fremme dette? ” Du vet, du begynner å tenke mer strategisk om virksomheten til deg og livet ditt. Og målet ditt til slutt er å, du vet, komme til denne økonomiske friheten.

Men slik du virkelig kommer til det, gjør jeg det omvendt. Jeg kaller det reversering av pensjonen din. Og du ser på hvor du vil gå først, eller tenker på hvor du vil. Og det er en ganske enkel øvelse. det er akkurat som, hva vil jeg gjøre med tiden min hvis jeg helt kan velge hva jeg vil gjøre? Og det kan omfatte arbeid. Liker, jeg liker veldig godt å jobbe. Så du vet, jeg kan se meg selv gjøre noe slags deltidsarbeid eller konsulentarbeid, uansett, vet du, på ubestemt tid hvis jeg ville. Men hvis jeg ikke ville, vet du, jeg trenger ikke det er håpet.

Men du ser litt på det, og så må du bestemme hvor mye det koster meg, ikke som hver måned? Og du gjør litt av et budsjett. Og du vet, jeg har noen verktøy og ting på nettstedet mitt om dette, og du er en slags figur, ok, det koster meg, du vet, å leve et slags gratis liv, du vet, begrense utgiftene, kanskje det koster meg at jeg ikke vet, $ 500 eller $ 6000 i måneden, eller $ 60.000 i året, ” for eksempel. Og så vet du, det er en mengde vanlige, antar jeg, eller, du vet, normalt aksepterte slags tilnærminger til å tenke på dette.

Og jeg kan … Du vet, jeg har mye forklaring på dette på nettstedet mitt og til og med et kurs om å gjøre dette. Men i utgangspunktet tar du den anslåtte årlige, du vet, kostnad for pensjon, du ganger den med 25, og det er egentlig et godt mål for sparing, at hvis du har dette målet for besparelser, vil du sannsynligvis kunne, du vet , praktisk talt å oppnå en slags økonomisk uavhengighet. Så det er faktisk ganske enkelt å komme til, som et økonomisk nummer eller et mål, du vet, å jobbe mot. Og når du først har gjort det, vet du, at du kan bruke mange enkle verktøy på nettet, men jeg har noen få, og jeg skal forklare hvorfor jeg liker meg til å finne ut av det, “ Ok. Vel, hvis det er målet mitt, som hvor mye trenger jeg å spare, vet du fortløpende om jeg tar inn en viss investeringsavkastning for å nå målet mitt over en viss periode? ” Og som om igjen, kan du gå online, det er mange kalkulatorer, der du kan legge inn noen få tall og få ut et nummer.

Men det jeg liker å gjøre personlig er at jeg liker å lage mine egne små regneark, enkle kalkulatorer, men jeg vil bare se visuelt om du begynner i dag, og målet mitt er dette tallet. og jeg tar i betraktning, som du vet, jeg skal gi en viss avkastning på pengene jeg sparer og investerer, hvor mange år tar det å nå målet mitt? Og jeg liker å se visuelt på et stykke papir over tid. Og grunnen til at jeg liker å gjøre det er fordi du vet, du kan gå til en kalkulator, koble til et par tall og få et resultat, men ikke helt forstå, hvordan resultatet kommer fra, og hvordan det ’ beregner, og hvorfor det skjer. Så hvis du bruker et slags regneark, der du slags visuelt kan se det, ledetråder det deg virkelig om, som hvordan dette kommer til å materialisere seg og rettferdig, jeg tror setter deg i riktig perspektiv på hvordan du kan oppnå det. Og du vet, igjen, jeg har noen verktøy og ting jeg har laget som folk kan bruke til å faktisk se dette uten å måtte gjøre alt arbeidet.

Men det tar virkelig ikke så lang tid å beregne dette tallet og ser på en måte hvordan det spiller ut over tid og slags lek med det. Ærlig talt, du kan komme med en plan om noen timer, vet du. Og da vil jeg si, som om du slags gjør det … Du ser på det som en gang i året, ser hvordan du har det, sjekk inn med det. Og det er som om du planter det frøet i hodet på, som, “ Ok, så hvis jeg lagrer dette og jeg gjør denne prosessen de neste 20 årene, når jeg dette, men hvis jeg øker besparelsene mine a litt, kanskje jeg tar fem år av det. ” Du vet hva jeg mener? Hvis jeg kjøper denne billigere bilen, og du vet, i stedet for å bruke $ 600 i måneden på en bilbetaling som bare er tre, som hvor raskt vil det føre meg til denne økonomiske uavhengighetsstaten?

Og hvis du planter disse små frøene i hodet ditt, tror jeg det som skjer er at du begynner å bli litt spent på det, og du ser, som om jeg kan gjøre små endringer i livet mitt akkurat nå og spare litt, og det vil gå langt i løpet av det neste, som 20 år. Og hvis jeg gjør, vet du, noen større endringer, kan det hende jeg tar fem år, du vet, eller 10 år av arbeidslivet mitt og kommer til denne tiden med økonomisk uavhengighet litt før. Men bare jeg tenker at hvis du faktisk tar noen timer, igjen, kartlegger du det litt, og ser på det, og som, visuelt ser, vet du, hvordan du kan oppnå det og hvordan du kan fremme det, hvis du gjør ikke det, du planter ikke disse frøene, og hvis du ikke planter disse frøene, er du bare som å overlate det til tilfeldighetene. Og uansett årsak, vet du, kanskje de jeg nevnte tidligere fordi det ikke er en persons hobby eller hva som helst. De liker ikke økonomi. Det de gjør er at de liksom sier til seg selv, “ Vel, jævel, Jeg vet at jeg trenger å spare og investere. Jeg hører det stadig. Jeg har hørt det. Jeg prøver. Så bare, du vet, jeg velger et vilkårlig tall som jeg tror jeg kan like å legge til hele denne besparelses- og investeringssaken. ” Men de vet ikke egentlig hvorfor de gjør det eller hvor de skal med det.

Og jeg gjør virkelig analogien om at det er som … Økonomisk uavhengighet eller pensjon, uansett hva du vil kalle det, det er en destinasjon. Du vet, og vi er alle på vei til dette reisemålet, enten du tenker på det eller ikke. Som om du kanskje ikke tenker på det fordi du er ung, og du vet, kanskje du er i 20- eller 30-årene, og du er som, “ Jeg skal bare jobbe for alltid, eller jeg bryr meg ikke. ” Til slutt vil du komme til et sted i livet ditt der du er som “ Wow, jeg går fremover mot en eller annen versjon av pensjon og selv om jeg tenkte på det eller ikke. ” Men hvis du ikke har en plan, er det som å gå på biltur uten kart, du vet det, og ikke vite hvor du skal. Du vet, hvis du drar på en biltur, har du ikke et reisemål, og du har aldri åpnet et kart, du bare slynger deg over hele landet med håp om at du til slutt vil havne der du ' går igjen. Og oddsen for det er veldig slank. Du vil sannsynligvis havne på et sted som ikke er det du hadde i hodet, og det vil sannsynligvis ta deg mye lenger tid å komme dit.

Så jeg prøver virkelig å bare jobbe med folk og vise dem at det ene ikke er vanskelig å lage en enkel plan og to, forstå verdien av å plante frøene og la dem vokse, og du vet, en tendens til dette hage underveis, og du vet, du vil faktisk ende opp med det med et resultat du er fornøyd med i motsetning til hva som skjer? Gjorde det noe fornuftig?

Katie: Absolutt. Ja, nei, jeg elsker hvor detaljerte vi får i dette. Og jeg tenker å tenke på det på den måten, det tar bort … Det gjør det faktisk så mye mer håndgripelig og mindre skremmende enn denne ideen om, som bare en pensjonsplan som kommer til å sparke inn når du er eldre. Og du har berørt det allerede i forbifarten. Men jeg vil også gjerne snakke om dette fra foreldresiden, for tydeligvis er dette noe vi burde gjøre for oss selv, slik at vi kan få den økonomiske friheten så snart som mulig. Men jeg tenker også alltid fremover mot barna mine også. Og jeg har snakket før på denne podcasten om vår type alternative måte å heve dem på og hvordan vi har laget en læreplan fra grunnen av som er basert på entreprenørskap og er rettet mot at de har denne økonomiske uavhengigheten.

Men hva er noen strategier foreldre kan bruke fra en veldig ung alder for å hjelpe barna sine med den samme fordelen fordi jeg vet at mange av oss sannsynligvis har sett regnearkene der når du starter disse investeringene, og besparelser og forskjellige ting for barna dine, når de er unge, til og med bare et lite månedlig beløp, blir tallene virkelig eksponentielle når de blir eldre. Og det er noen kreative måter de kan bruke det på. Som med barna våre, for eksempel, er en strategi vi gjorde, som om vi ikke kan sette opp Roth IRAer som foreldre, det kan vi ikke, men barna våre kan. Og de jobber med oss ​​i virksomheten, og vi betaler dem, og den lønnsinntekten går inn i en Roth IRA. Og vi bruker det til noen av investeringene deres. Og det er et slags kjøretøy der de faktisk kommer til å styre seg selv nå og lære noen av disse investeringene. Og selv om du teknisk sett ikke kan ta penger ut av det til du er pensjonist, er det 10% straff, noe som er mindre enn kapitalgevinster eller vanlige skatteparametre. Så vi bruker det som et slags lærende investeringsmiddel for dem.

Men følg oss gjennom noen av disse strategiene, fordi det virker som om det er, jo tidligere vi begynner på noen av disse tingene, enten det er tidligere som voksne eller jo tidligere med barna våre, jo større sjanse har vi til å virkelig få det ball ruller.

Joe: Ja. Ja. Og forresten, til ditt poeng om helsemessige fordeler i familiebedriften, føler jeg meg også når du på litt måte tar på deg denne utfordringen, og du blir litt organisert, og du får familien din i tråd med det, jeg tror det virkelig er bra for, for eksempel, din mentale helse og helsen til forholdet ditt og familien din. Som om kaos ikke er bra. Jeg lager mange analogier med penger. Og jeg gjør mange analogier for å finansiere, organisere, kart. Men jeg er som en organisert person, og det er som … Du vet, det er andre show om folk som … Du vet, jeg glemmer navnet på showet, men det er en kvinne som går til folks hus og organiserer husene sine, og det er som, du vet, denne typen, vet du, stor vekt av skulderen deres. Og det kan faktisk være litt emosjonelt. Vel, å organisere finanshuset ditt, tror jeg har de samme fordelene ved å ta denne store vekten av skuldrene, og som, du vet, denne tingen, du vet, det har hengt seg rundt at du vet at du må takle med og du fortsetter å utsette det. Og det kan skape både stress, vet du, individuelt for mennesker og familier.

Men å komme til det du snakker om med barn, som når du begynner å takle dette som en familie, vil du naturligvis involvere barna dine. Og du begynner å tenke, “ Vel, ja, du vet, det er som, sannsynligvis mange mennesker tror, ​​“ Jeez, ” Når de begynner å gjøre det, burde jeg sannsynligvis ha begynt å gjøre dette før. ” Og åpenbart er det alltid bra, jo raskere jo bedre. Men når du først har fått hodet, ser du på barna dine, og du er som, “ Wow. Som om jeg virkelig burde spare for barna mine, selvfølgelig, men da prøve å utdanne dem og gi dem litt av denne økonomiske utdannelsen. ” Og det er et problem, som i verden. Du vet, i det minste, i Amerika, det er som om vi ikke gir barna nok økonomisk utdannelse, personlig finansutdanning. det er ikke så komplisert. Men av en eller annen grunn skjer det ikke. Av en eller annen grunn vet jeg ikke at det er mye ubehag å snakke om penger. Jeg vet ikke hvorfor det virker som …

Men for å svare på spørsmålet ditt, vet du, det er som, sønnen min 5, så det er liksom vi ikke er helt der ennå. Men i det minste for hans alder, det vi snakker mye om med ham er når vi kjøper ting eller han vil ha ting, for eksempel lager vi forholdet at det vi bruker pengene våre på, vet du, det koster penger og virkelig de pengene kommer fra vår tid. Og jo mer vi kjøper, potensielt, jo mindre tid får mamma og pappa bruke sammen med deg. Og hele denne ideen kommer faktisk fra en bok som heter & quot; Dine penger eller livet ditt. ” Jeg vet ikke om du noen gang har hørt om det eller lest om det, men det er en slags bibel fra FIRE-bevegelsen av en kvinne som heter Vicki Robin. Og i utgangspunktet gjør hun poenget at når vi kjøper ting, bruker vi ikke bare pengene våre, vi bytter vår fremtidige tid for hva den tingen er.

Så hvis du går og kjøper en TV på 5000 dollar, vet du, hvor mange timer tar det deg til & hellip ;? Du vet, hvor mange timer arbeid vil det være involvert for deg å eie den TV-en? Og hvis du bare bokstavelig talt måtte stoppe det du holder på med og bytte tid til TV-en, ville du kjøpt den? Vet du hva jeg mener? Og det er som om vi har prøvd å gjøre det til sønnen vår. Som om alt vi bruker penger på består av tiden vår. Og det er som om han liker å være sammen med oss ​​og være sammen med moren sin og gjøre morsomme ting sammen. Og vi gjør poenget med, som om det er verdt at vi ikke kan gjøre noe annet morsomt som du kanskje vil gjøre? Og også, som, selv ting som ham … Du vet, med små barn som alltid slår på vannet, liker de å se det, og jeg slår det alltid av. Og jeg er som, “ Tenk på det vannet. det er ikke gratis. Du vet jo mer vi kaster bort vann, jo mer må vi betale. Og det betyr at jo mer tid vi har til å jobbe for å komme opp med pengene. ” Så, som om det bare er at vannet kommer ut av tuten og blir bortkastet, er det verdt at jeg må jobbe, si, ytterligere to eller tre timer og ikke kunne komme til middag i tide, vet du?

Så vi har gjort den analogien med ham. Og jeg tror det er veldig viktig fordi du vet, når du oversetter det til voksne, er det som når folk ikke sparer penger, og de ikke er forsiktige med økonomien, og de er liksom å være løs på det, vet du, de kan være fine, men det de til syvende og sist gjør er at de tar fatt på mer arbeid, du vet, til slutten av livet, vet du, eller presser deres potensielle økonomiske frihet dato ut videre. Og når du tenker på det på den måten, er du som “ Wow, hvis jeg bare bruker, vet du, litt tid, som å organisere økonomien min og være litt mer dømmende om hva jeg bruker penger på, Jeg kunne, som, komme til en finansiell frihetsstat fem år tidligere? ” Wow, jeg mener, det er ganske bra avveining. Du vet, det er som kanskje det er der det legger litt tid på det ukentlig.

Så vi lager den forbindelsen med sønnen vår om, du vet, å kjøpe ting tilsvarer at du handler tiden din. Og er det verdt det? Kan du gjøre noe annet som du vil like? Og så begynner vi sakte å gjøre noen investeringer, som du vet, og tenke på noen som investerer med ham. Og det er veldig enkelt. det er som, han begynner å gjøre noen gjøremål, og du vet, vi er som, hvis du vil, du vet, vær mer dedikert med dine gjøremål, du vet, vi vil i utgangspunktet betale deg. Du vet, du kan tjene litt penger. Og så tjente han penger, vet du, og legger opp sengen hver dag og sånne ting. Og så snakker vi om, som, “ Ok. Så hva vil du gjøre med disse pengene? Som om vi kan kjøpe noe med det, som kan være gøy, og det kan være verdt å gjøre hvis det er noe du virkelig vil, eller hvis vi kan investere det. ”

Og jeg har hatt denne samtalen med ham. Og du vet, han tar tak i det litt. Og jeg er ikke som … Vi blir ikke veldig seriøse om det. Men utrolig nok, og dette skjedde i forrige uke, hadde han $ 4 som han hadde tjent, og han sa, “ Jeg bestemte meg for hva jeg vil gjøre med det. Jeg vil vokse den. Jeg vil vokse det til mer penger. Så vet du, kan vi investere det? ” Og jeg sverger til Gud, vet du, det skjedde egentlig, du vet, uventet. Så jeg sa, “ Ja, vi kan investere det. ” Vi la den i en konvolutt, og vi merket konvolutten med mengden penger, og jeg fortalte ham hva vi skulle investere den i. Og han har spurt om det. Han liker, “ Hvordan gjør investeringen vår? ” Og jeg var ærlig talt ganske overrasket over at … Du vet, jeg synes det er litt av disse lette samtalene om penger, og som du vet, å bestemme hvor viktig det er å ha en ting mot å ha, du vet, frihet og valg og mer tid med mamma og pappa, jeg tror kanskje det & rsquo ; s hadde en liten effekt på ham der han liker, “ Ja, vet du hva? Hvis jeg kan tjene disse pengene til mer penger, hvorfor ikke gjøre det i stedet for å kjøpe denne tingen eller hva som helst? ” Det virker som om korrelasjonen skjer.

Men når de blir eldre, tror jeg at du vet at du må sette deg ned med dem og dele informasjon om familiens økonomi og vise dem, du vet, som et virkelig praktisk scenario om hva sparing gjør, hva du vil bytt tid til, og hvordan, hvordan du kan øke sparepengene dine og hva målet er? Du vet hva jeg mener? det er egentlig bare utdannelse. Nå har jeg hørt på showet ditt og om barna dine, jeg har vært veldig imponert over hva du gjør med virksomhetene for barna dine, og de trenger å komme på en forretningside, og prøve å opprette en virksomhet som er lønnsom, som en del av skolegangen. Jeg tror det er superkritisk for alle mennesker.

Og jo tidligere du kan innpode en gründerinnstilling, jo bedre. Og det stemmer virkelig, tenker jeg med disse ideene om å spare og planlegge for pensjonen din. Når du går inn i en bedrift, har du en forretningsplan. Du har et budsjett. Du har lenge tenkt på hvordan du skal oppnå dem. Du vet, du håper på det beste. Du planlegger det verste. Og alle disse, du vet, vaner, de har direkte brukt virksomheten til deg. Så jeg tror, ​​som å innpode dette som gründer og starte bedrifter, men også tenk på livet ditt som virksomheten til deg og slags, du vet, til slutt er det egentlig alle som jobber sammen, er den beste måten å forberede barna på og få dem utdannet. Jeg mener, sannheten blir fortalt, som om det virkelig er bundet sammen. Som jeg tror at jeg vil si opp til å være økonomisk forsvarlig, forretningsinnstilt og investeringsfokusert.

Og det er som om jeg startet bedrifter, jeg kjøpte eiendom, jeg gjorde alle disse tingene som var slags 'virksomheter'; i og for seg selv, men på slutten av dagen, nå som jeg har slags … jeg er i denne typen semi-pensjonert tilstand, og jeg ser slags … du vet, jeg ser tilbake og snill av å innse hva det hele gjorde for meg, var alle disse tingene på en måte datterselskaper av virksomheten til meg. Som, alt til slutt opp til oss, som å oppnå våre bredere livsmål, og du vet, i det vesentlige komme til en tid der vi kunne ha mer fleksibilitet, frihet og jobbe mindre, og ha mindre stress. Og grunnen til at vi ønsket det, akkurat i vårt tilfelle, var at vi kunne tilbringe tid med sønnen vår uten å skynde oss å gå videre til dette, eller i mitt tilfelle, vet du, det er som helgen kom, og jeg har fortsatt telefonen min i hånden. Jeg er på telefonen. Jeg er stresset. Og jeg tenker på dette, men jeg sitter også som å prøver å spille, vet du, med blokker og er som engasjert, men det var nesten umulig for meg å gjøre. Som om jeg slet veldig med det.

Og historien jeg forteller om den som er som en sann historie og virkelig peker var, som når sønnen min var, som du vet, 1, 2, tilbrakte han alltid mye tid med moren sin. Jeg mener, elsket moren hans. Hun er flott. Så det gir mening. Men som om i helgen, ville hun være som, du vet, “ Du bør gjøre dette med pappa, du vet, tilbringe tid med ham. ” Og han vil si, 'Jeg vil ikke gjøre det med pappa. Pappa er for sprø. ” Og jeg mener, jeg prøvde å ikke krenke dette fordi barn, du vet, de sier de kjekkeste tingene. Men jeg var alltid som “ Hva er dette sprø? Du vet, wow, gal, mener jeg. ” Og vi skjønte liksom, vel, det er sannsynligvis ikke bra, nummer én. Men du vet, sannsynligvis … Til slutt bestemte vi oss for hva han mente var, som om jeg var litt gretten, vet du, for du vet, vi prøver å gjøre ting, men jeg er som, “ Nei, vent, jeg vet. OK, vent, jeg må ringe dette. Nei, jeg kommer tilbake om noen sekunder, ” bla, bla, bla.

Og så gjorde vi vårt trekk, og om seks måneder etter flyttingen, vet du, bare ut av ingenting, og jeg unger deg ikke, han bare sier, 'pappa er ikke sprø lenger. ” Og vi var akkurat som “ Whoa, det er den galeste tingen. ” Jeg kan ikke tro det skjedde fordi du vet, å kunne fjerne oss selv fra stresset og slags gjenoppfinne livet vårt virkelig gjør, vet du, en stor forskjell i forholdet til sønnen min. Så jeg er veldig takknemlig for at jeg klarte å gjøre det. Og jeg var bare i stand til å gjøre det ved å planlegge, legge litt arbeid i dette, og innse at dette er livet ditt du har å gjøre med her. Som om det ikke er noen, vet du, tilfeldig abstrakt ting som er meningsløs. Som om du er der eller ikke, vil du komme til et punkt uansett årsak, og det kan være barn. Det kan være helse. Det kan være hva som helst. Du vil gjøre endringer. Du vil ha frihet. Du vil være i stand til å ha kontroll over livet ditt. Og hvis du ikke har planlagt noe for det, vil du sannsynligvis bli sittende fast og ikke være i stand til å gjøre nesten hva som helst du vil gjøre. Og på det tidspunktet vil det være, vet du, mye senere og mye vanskeligere å løse.

Så den typen har, vet du, drevet meg til å prøve å formidle noe av denne visdommen til den som er interessert, vet du. Og det er morsomt, som bedrifter, fordi de alltid er tilbøyelige til å drive en god virksomhet, du vet, og så videre, de er villige til å betale bokførere, eller, du vet, bedriftsledere eller økonomiske rådgivere, du vet, hvis det er ingen partner i organisasjonen som gjør det. Så du vet, som en CFO-type. Det er ganske standard. Men det jeg liksom fant er, ettersom folk har ansatt meg, virksomhetene har ansatt meg, jeg lærte at bedriftseiere virkelig ikke gjør noe av dette. Du vet, så jeg begynte å oversette, du vet, som hva jeg gjør for deres virksomhet og sier, “ Ok, som vi må, liksom, begynn å ta litt hensyn til din personlige side av denne tingen fordi du gjør hele denne virksomheten, til slutt, for å ha en positiv innvirkning på ditt personlige scenario. ”

Og det er som om du tjener gode penger, men du benytter deg ikke av det og investerer det godt, som om år går, og du er bare som, du vet, ikke gjør det det meste fordi du ikke synes det er interessant, eller du føler at du er for opptatt. ” Jeg er som, “ Dette er en ganske viktig ting å bli satt ut av, ” du vet. Og jeg begynte å innse at du vet, som, selv de smarteste menneskene, mennesker som lykkes, som tjener gode penger, selv om de ikke gjør det. Du vet, som om selv de aldri har satt sammen et budsjett. Og du er som “ Wow, det er ganske fantastisk, du vet, hvor mange mennesker som bare, du vet, enten ikke har tid eller ikke har tilbøyeligheten, og ikke kommer rundt til det. ” Men det er mye som å trene på den måten. Du vet, vi vet alle at vi trenger å gjøre det, men av en eller annen grunn er det bare umulig. Og 30 år går, og så ender du, som du vet, 100 kilo overvektig, og du er som, “ Hva skjedde? ” Og du er som, “ Vel, du trente aldri og spiste for mye. ”

Katie: Vel, og jeg tror dette virkelig er som et paradigmeskifte for mange mennesker, spesielt … Som, jeg mener, jeg definitivt … Foreldrene mine var entreprenør på noen måter. Men jeg vokste også opp med faren min i mange av disse årene med en tradisjonell jobb. Og så, jeg tror dette kan være som et vanskelig mentalt skifte å gjøre. Men så er det så mye frihet, som vi snakket om, når du først gjør det. La oss snakke litt om de to tingene jeg vil ta på før vi avslutter, er ting som sidekast, som kan virke skremmende for noen som aldri har prøvd det før. Det kan … Jeg tror det ukjente alltid er litt skumlere enn å faktisk prøve det og oppnå noe. Og snakk også litt mer om ideen om innlemmelse fordi vi vet om dette i forretningsmessig forstand, men snakk om hvordan det også kan være nyttig på det personlige plan.

Joe: Ja, så det er et godt spørsmål. Så siden kjas, det har flere fordeler. Åpenbart er den viktigste fordelen at du potensielt tjener mer penger, og så kan du spare mer penger. Nå vet du, den åpenbare ulempen med at det tar tid. Men jeg tror alle burde prøve å gjøre det … Vel, jeg tror alle trenger å være forretningsinnstilte, som jeg sa. Og jeg kan si, i mitt tilfelle, å eie en virksomhet og ha mer kontroll over min egen inntekt, og som måtene jeg bruker virksomhetens penger på, vet du, har vært veldig verdifullt for å øke formuen, men også en stor fordel for virksomhetseierskap er fordelene du får i skattekategorien. Bedriftseiere har i utgangspunktet bare muligheten til å betale mindre skatt prosentvis enn, du vet, din gjennomsnittlige W2-ansatt. Hvorfor det er, vet du, det er vanskelig å si. Jeg sier alltid, du vet, i det minste landet og verden, de drives av folk som har mye penger, har virksomheter, har mye eiendom, og de lager lover, tror jeg til syvende og sist som fordeler dem mer enn noen andre. Og du trenger bare å finne ut hva de er og prøve å, du vet, få like mye utbytte av det for deg selv.

Så, bedriftseiere, egentlig, vet du, de får tjene penger, bruke penger og betale skatt på resten. Ansatte, i grunn, tjener du penger, blir skattlagt, og så får de bruke resten. Så hvis du kan komme deg inn i en situasjon for bedriftseier, en, vet du, vil du ha mer kontroll over din egen inntekt, og når ting er bra, kan du beholde, du vet mer penger for deg selv, noe som er bra , men du vil få mye skattefordel. Og det gjelder ikke bare forretningsskatt, du vet, fradrag og så videre. Som, bedriftseiere har tilgang til pensjonssparebilene dine som lar deg legge mye mer penger bort. Som om du er eier eller, du vet, slags selvstendig næringsdrivende person, og du er akkurat som en enkelt eier eller eier med ektefelle, bruker du for eksempel en solo 401 (k), kan du sette opp til $ 56 000 per deg og din ektefelle per år borte. Mens din gjennomsnittlige W2-ansatt bare kan sette opp til $ 19 000 unna, skattefritt det vil si.

Og det er bare en fantastisk fordel. Hvis du har penger å legge bort, det faktum at du kan få det store skattefradraget tidligere i livet ditt og ha de ekstra pengene som jobber for deg, mener jeg at det bare er en stor fordel. Så, tror jeg … Jeg ser på sidestøyet som en, du skal tjene litt ekstra penger. To, du kommer til å få plantet ditt gründerfrø og sette deg i det minste til en viss grad i bedriftseierkategorien. Så hvis du har noe mas og tjener penger, men virksomheten din er hjemmebasert, for eksempel, nå, plutselig, får du et hjemmekontorfradrag, der du ikke kommer til ha et hjemmekontorfradrag hvis du bare er en W2-ansatt, selv om du jobber hjemme. Du vet, en del av tiden, får du avskrive noe av mobiltelefonen din. Du får skrive til oss litt av bilen din. Som å sette deg inn i dette, vet du, selvstendig næringsdrivende entreprenørstatus, gir deg tilgang til muligheten for å spare penger på skatt.

Og du vet, den største regningen vi alle betaler hvert år er skatteregningen vår. Så hvis du ikke tenker på hvordan du, som, kan være mest effektiv, og du vet, ikke betaler for mye på skatteregningen, vel, sannsynligvis betaler du sannsynligvis for mye der. Og du kunne ha spart pengene og satt dem i arbeid for deg, som, i en slags, du vet, investeringskapasitet. Så siden kjas er bare mangesidig. Og jeg tror til syvende og sist, du vet, for ikke alle karrierer, kan du enkelt gå over til å eie en bedrift eller gjøre konsulentvirksomhet, men hvis du kan ta det du gjør og gjøre det til en slags deltidsrådgivningsarbeid, vet du , i “ frilans eller uavhengig entreprenørkapasitet, ” ofte din timelønn for å gjøre den slags arbeid i en konsulent kapasitet er langt større.

Så jeg vil alltid se på, hva gjør du? Er det et sted det kan gjøres på siden på en deltid, vet du, konsulentkapasitet? Hvis ikke, vet du, kanskje du prøver å snu en hobby eller, vet du, noe annet du kan gjøre til en sidestreng både for å tjene mer penger, men for å i det vesentlige også bli en uavhengig entreprenør / bedriftseier. Og hvis det går bra og du tjener en viss sum penger med det, der kan du oppnå ytterligere skattefordeler ved å innlemme virksomheten din. Og du oppnår også ansvarsbeskyttelse. Så du vet, det er ganske mye hva innlemmelse gir deg. Det får deg om det er som et Inc., vet du, eller et “ selskap ” eller LLC, aksjeselskap, skiller det forretningsaktivitetene dine fra ditt personlige liv.

Så du vet, i ansvarsforhold, hvis du ble saksøkt, vet du, uansett grunn, i å gjøre din virksomhet, og du ikke ble innlemmet, vel, hvis den saksøkte deg fikk en dom mot deg, og dommen oversteg uansett hvilken forsikring du måtte ha, vil alle dine personlige eiendeler bli utsatt for søksmålet eller dommen. Hvis du driver virksomheten din i en enhet som en LLC eller et selskap, er det bare eiendelene og, du vet, egenkapitalen i LLC vil bli utsatt for søksmål. Så, som ditt personlige hjem, eller bilene dine, eller din sparekonto, hva som helst, ville teoretisk sett ikke være tilgjengelig for søksmålet fordi søksmålet er med din enhet og ikke med deg personlig. Så mange mennesker vil gjøre sin sidevirksomhet, og de vil ikke innlemme det, og de blir omtrent som betalt 1099 til personnummeret. Og du vet, de er åpne for noe ansvar. Nå, avhengig av hva du gjør, er sjansen for at du blir saksøkt, du vet, høyere, du vet eller lavere. Så du vet, søksmål er ikke noe problem i alle tilfeller, men det er en grunn til at du tar med.

Den neste grunnen til at du innlemmer er at du kan oppnå enda bedre skattebehandling ved å innlemme spesielt å være en S Corp, hovedsakelig fordi du vet, når du bare får 1099 lønn eller til og med at du bare er en LLC, som et enkeltmedlem LLC , betaler du selvstendig skatt på hele inntekten din. Av en eller annen grunn vet jeg igjen ikke hvorfor, men når du er en S corp, krever denne strukturen at du betaler en del av lønnen til deg selv i form av en W2-lønnsslipp, men det må bare være en viss del av overskuddet ditt. Og så er ikke gjenværende fortjeneste du får selvstendig skatt. Hvorfor det er, vet jeg ikke. Men du vet, noen av mine kunder som ikke var strukturert riktig, jeg hjalp dem, og de sparte hver $ 20.000 i skatt i 2019, bare ved å gjøre en enkel endring som den. Så, inkorporering, vet du, igjen, det kan hjelpe deg med å spare skatt og deretter også skape ansvarsbeskyttelse for deg.

Og hvis du går inn i eiendom, vet du, eiendom er noe som begge kan være litt av en noe passiv investering, men da også kan bli i utgangspunktet noen heltids karriere hvis du ender opp med å virkelig like og vokser en stor eiendomsportefølje. Og du vet, med eiendom, er det faktisk der du sannsynligvis har noe av det største, som søksmålspotensialet, fordi du vet at du har folk, du vet, i en eiendom, du eier heltid som bor der. Du vet, alt kan skje, en rekke ting kan skje, og du kan bli saksøkt. Så hvis du har eiendom, vil du virkelig vurdere å ha eiendom som en LLC, for å ha det, og ha, som en god eiendomsbeskyttelsesplan i tankene. Ja, så jo dypere du kommer i ugresset på, som du vet … Hele pensjonisten, det er en enkel plan.

Men den store komponenten av at det virkelig går fremover, og du går videre mot denne økonomiske uavhengigheten, er i stor grad avhengig av å investere pengene dine og få gode, du vet, investeringsytelse. Og for de fleste i investeringsdelen av pensjonsplanen din, vil du enten sette pengene dine i markedene, de offentlige markedene eller i personlig eid eiendom. For meg og min kone og familien vår har eiendommer vært det viktigste kjøretøyet vi har investert pengene våre i. Og jeg tror det overgår markedet, vet du stort sett. Og det har det absolutt for oss.

Og jeg burde si, den andre tingen som jeg synes er veldig viktig for folk å gjøre i tillegg til å lage planen og tenke på disse tingene og prøve å tjene mer penger for å fremme besparelsene dine, og du vet, bevege deg mot økonomisk uavhengighet raskere, Jeg synes det er utrolig viktig for folk å kjøpe et hus. For det virket som for en stund der med årtusenene, det var denne debatten om fordelene ved huseiere. Det er for meg som en dum debatt. Jeg vet ikke nøyaktig hvordan det skjedde. Men jeg leste nettopp litt statistikk i går kveld om at den trenden snur og tusenårene begynner å kjøpe flere hus. Og det viste seg kanskje at grunnen til at folk trodde de ikke kjøpte dem, var fordi de bare gjør ting mye senere enn andre, vet du, tidligere generasjoner har gjort det.

Men å eie et hus, vel, det er en rekke fordeler med det. Men først og fremst er det du gjør, du vet, sannsynligvis med mindre du bor hjemme i, du vet, en veldig lang periode eller hvis du er i en eller annen husleiekontroll, som er vanskelig å finne, du er mest vil sannsynligvis betale som en markedspris for leie, vet du, for boligbetalingen din, uansett hva det er. Og når du kjøper et hjem, er det du gjør om du konverterer en betaling som du uansett må gjøre til en virkelig god investering. Og jeg liker bare … Du vet, jeg liker alltid å understreke dette, du vet, som en del av en hvilken som helst plan, som alle som tenker på å spare og prøve å, som å få dette, vet du, pensjonering er avansert, hvis du ikke eier et hjem, du burde virkelig tenke på å prøve å eie et. Og hvis du er ung, vil du eie en så snart du kan.

Og jeg tror for de fleste unge mennesker hva de bør gjøre først er at de skal kjøpe et flerfamiliehus, som en eiendom til to til fire enheter. Bo i en eiendom, leie de andre enhetene og ha det som deres første begge investeringene, du vet, i eiendom, men du vet, bare investering generelt. Og til slutt, det vil bli du vet, når de vil flytte og forhåpentligvis kanskje flytte inn i et annet hus, et større hus, uansett hva de trenger, vil den flerfamilie eiendommen være, du vet, den første delen av deres eiendom portefølje. Og regjeringen stimulerer oss for øyeblikket så mye til å eie fast eiendom gjennom skattelettelser.

Og for førstegangs boligkjøpere kan du komme inn i eiendom så billig, du vet, for så lite som 3,5% ned. det er som matte å eie kontra å leie, det er så langt inn i kolonnen med å eie. Som, det er ikke engang morsomt, og jeg faktisk … Jeg liker alltid å si at jeg er den typen person jeg gjør matte på stort sett alt. Jeg tror du kan gjøre matte i omtrent hva som helst. Og jeg har gjort matematikken, og det er veldig overbevisende for huseiere. Og hvis du gjør det i en familieformat, er det som, du vet, enormt overbevisende. Beklager, det var et lite sidefelt, men jeg ville kaste det der inne.

Katie: Ja, jeg har også gjort den matte. Jeg er helt enig. Og jeg vet at du har mye … Du har skrevet om dette på nettstedet ditt, som vi allerede burde ha nevnt, men playlouder.com. Jeg skal sørge for at ’ s er koblet i shownotatene. For alle dere som lytter, har jeg tatt notater, og de er alle på wellnessmama.fm i shownotatene, samt lenke til nettstedet hans, som har så mange blogginnlegg og til og med har kurs om alt dette for å hjelpe holde det fremover. Jeg skal sørge for at folk kan finne deg og fortsette å lære.

Denne podcasten er sponset av Olipop, en deilig brus som faktisk er bra for deg. Visste du at de fleste amerikanere bruker mye mer enn det anbefalte daglige inntaket av sukker? Og søte drikker som brus er den ledende kilden til ekstra sukker? Og de fleste av oss får heller ikke nok fiber! Jeg har funnet et deilig svar på begge disse problemene, og det heter Olipop. Jeg var så spent på å finne et virkelig sunt brusalternativ. Olipop bruker funksjonelle ingredienser som kombinerer fordelene med prebiotika, plantefiber og botaniske stoffer for å støtte mikrobiomet ditt og fordeler fordøyelseshelsen, og de smaker akkurat som brus uten søppel. Olipop inneholder mye, mye lavere sukker enn vanlig brus. Vintage Cola har bare to gram sukker sammenlignet med en vanlig cola med 39 g sukker. Vi har utarbeidet en eksklusiv avtale for lytterne til Innsbruck podcast. Motta 20% avslag PLUS Gratis frakt på deres bestselgende varepakke. Dette er en fin måte å prøve alle deilige smaker og finne din favoritt. Gå til drinkolipop.com/wellnessmama eller bruk koden WELLNESSMAMA i kassen for å kreve denne avtalen. Denne rabatten er bare gyldig for deres sortpakker. Olipop finnes også i over 3000 butikker over hele landet, inkludert Whole Foods, Sprouts, Kroger, Wegman ’ s og Erewhon.

Denne podcasten er sponset av Wellnesse - firmaet for personlig pleie jeg grunnla for å ta imot noen av de verste lovbryterne i personlig pleieverden! Visste du at mange hårpleieprodukter inneholder sterke vaskemidler? Men håret ditt er ikke skittentøy og trenger ikke behandles som det er! I stedet opprettet vi nærende og naturlig “ hårmat ” produkter som støtter hårets naturlige balanse og styrke over tid, slik at det blir sterkere og sunnere og fortsatt like skinnende og rent som enhver annen sjampo! For å hjelpe deg med å se og føle forskjellen, arrangerer vi en håravgift-utfordring! Prøv det i 30 dager og vis oss forskjellen i håret ditt! Bare ta et bilde og merk oss på alle sosiale medier. For å gjøre det enda enklere, kan du spare 15% på alle hårpleieproduktene våre denne måneden med koden hairdetox15 på wellnesse.com

Når vi navigerer til slutten av vår tid, er det et annet spørsmål jeg gjerne vil stille rent egoistisk fordi jeg er en ivrig leser. Er det noen bok eller en rekke bøker som har hatt en dramatisk innvirkning på livet ditt? Og i så fall, hva er de og hvorfor?

Joe: Ja, det har vært en haug. Jeg vil si, skjønt … Jeg gir deg noen få. De er forresten ikke alle relaterte til penger. En som jeg leste, rett ut av college, var denne boken kalt “ Hva sier jeg neste? ” Og det handler i utgangspunktet om samtalekunsten. Og du vet, jeg begynte i karrieren min, og jeg tenkte, du vet, som alle, jeg mener, jeg har bekymringer for dette, det og det andre. Du vet, det er ikke lett å gå og få ting til å skje. Så jeg leste denne boka for å bare prøve å jobbe med min snakk, og det hadde ærlig talt veldig stor innvirkning på livet mitt. Fordi det var mulig å snakke lett, og det ga meg bare en mengde verktøy til å snakke med mennesker lett. Og det er slik du får så mange ting gjort og får ting til å skje i livet ditt er ved å ha gode samtaler med mennesker, utvikle relasjoner, og deretter bygge partnerskap med forskjellige mennesker som du, du vet, fortsetter med overtid. Så det var en veldig stor bok. Og det er morsomt i dag, som med sosiale medier og sånt, og det faktum at jeg har ansatt mange unge mennesker, som en post-sosial medietid, samtalen er definitivt, vet du, begynner å avvise en litt. Forhåpentligvis snur vi det.

Men en annen, det er en veldig grunnleggende bok, veldig vanlig, men ” rik pappa, stakkars pappa ” er en ganske god bok om å få hodet inn i entreprenørskapet og å være forretningsinnstilte folk, vet du, ikke tenker “ som en arbeider, ” tenker som en bedriftseier. Jeg tror det gjelder, vet du, i så mange aspekter av livet. Skjønt, vil jeg si at jeg tror 'rik pappa, stakkars pappa ” kan være ansvarlig for at folk tenker at det å eie et hjem ikke er en god idé fordi han kom med denne berømte uttalelsen der inne om “ Hjemmet ditt er din største utgift, ikke din største ressurs. ” Jeg tror ikke det er nøyaktig i det hele tatt. Så vær ikke oppmerksom på den delen. Og så “ pengene dine eller livet ditt ” av Vicki Robin er veldig bra å tenke på hvordan, du vet, når du kjøper ting, trenger du ikke bare å bytte din fremtidige tid. Og til slutt, en nylig bok kalt “ A New Earth ” av Eckhart Tolle. det handler mer om en åndelig bok, og i bunn og grunn om å forstå, som du vet, egoene våre, nummer én, og også, som å prøve å forstå hvordan, som, være mer til stede og alt det i livet. det er en virkelig, veldig fascinerende bok som blåste tankene mine. Så jeg vil anbefale det sterkt.

Katie: Jeg elsker det. Den av Eckhart Tolle har kommet opp flere ganger nylig på denne podcasten. Så det kommer til å gå til toppen av listen min. Nok folk jeg stoler på har anbefalt det. Og jeg tror …

Joe: Den ene og “ The Power of Now, ” de virker som om de nesten jobber sammen. Men ja, jeg liker det.

Katie: Kjempebra. Vel, jeg skal sørge for at de er lenket i shownotatene. Og jeg begynner å tenne akkurat nå. Og jeg tror det perfekte stedet å avslutte er det du nettopp nevnte, igjen, og også du nevnte tidligere i episoden med å vurdere ting så langt som deres verdi i tid, ikke verdien av pengene. Og hvis vi tenker på tiden som vår mest verdifulle ressurs, som den er, kan vi ikke erstatte den. Vi kan ikke kjøpe mer. Det omformulerer det virkelig. Og er jeg villig til å bytte denne tiden av livet mitt for denne besittelsen, som også vil ta tid å opprettholde?

Joe: det er virkelig når du har barn, og du er som, “ Vil jeg kjøpe dette og ha mindre tid med barnet mitt akkurat nå for dette objektet? ” Du vet ofte svaret er nei.

Katie: Akkurat. Og jeg vet at for alle kvinnene som lytter, har det vært studier at stressnivået vårt er direkte relatert til mengden ting vi har i huset vårt. Og omvendt, jo mindre ting, jo mindre stress. Så jeg tror når du kombinerer det, ideen om tid og ideen om stress, er det et sterkt argument for å minimere disse tingene og egentlig bare fokusere på de viktigste tingene som fører til at vi blir lykkeligere, men også for å komme til disse målene. raskere. Og som jeg sa i begynnelsen, tror jeg dette også er et viktig aspekt av helse, økonomisk helse og mental helse knyttet til det. Og det er det jeg ikke har snakket så mye om på denne podcasten. Og så er jeg veldig takknemlig for deg i dag for å komme og dele dine praktiske systemer. Jeg vil koble til noen av favorittblogginnleggene du har i notatene. Dere kan fortsette å lære der. Og du vet, fortsett å lære av Joe, ta kontakt med nettstedet hans og fortsett å lære. Men Joe, tusen takk for tiden din i dag. Dette var så flott.

Joe: Absolutt. Takk for at jeg fikk komme. Jeg vet at forretningssiden av ting ikke alltid er dekket, så jeg setter stor pris på at du gir meg en mulighet til å komme inn og snakke om det.

Katie: Takk for at du er her. Og takk som alltid, selvfølgelig, til de av dere som lytter, for å dele, da vi snakket om din mest verdifulle ressurs, din tid med oss ​​begge i dag. Vi er så takknemlige for deg. Vi er så takknemlige for at du gjorde det. Og jeg håper at du vil bli med meg igjen på neste episode av “ Innsbruck Podcast. ”

Hvis du liker disse intervjuene, vil du ta deg to minutter til å legge igjen en vurdering eller anmeldelse på iTunes for meg? Å gjøre dette hjelper flere mennesker med å finne podcasten, noe som betyr at enda flere mødre og familier kan dra nytte av informasjonen. Jeg setter stor pris på tiden din, og takk som alltid for å lytte.